डोमेस्टिक एजुकेशन लोन कैसे लें 2024? (How to Take Domestic Education Loan 2024?) में डोमेस्टिक एजुकेशन लोन से तात्पर्य है कि आप देश के किसी विश्वविद्यालय,तकनीकी महाविद्यालय,विश्वविद्यालय आदि में ही अध्ययन करने के लिए लोन (ऋण) लेना चाहते हैं।
सैद्धान्तिक रूप से शिक्षा ऋण जितना आसान दिखाई देता है दरअसल व्यावहारिक रूप से शिक्षा ऋण लेना उतना आसान है नहीं।विदेशी विश्वविद्यालय में पढ़ने का क्रेज विद्यार्थियों में कम हुआ है,उनके लिए ऋण लेने की प्रक्रिया में थोड़ी भिन्नता है।
इस आर्टिकल में हम बताएंगे कि देश में रहते हुए विश्वविद्यालय में अध्ययन के लिए लोन (ऋण) कैसे लेते हैं और कैसे चुकाते हैं,किन चीजों के लिए ऋण मिल सकता है और कितना?
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2.एजुकेशन लोन के बारे में कुछ बातें (A few things about education loan):

How to Take Domestic Education Loan 2024?

अब विश्वविद्यालय तथा तकनीकी विश्वविद्यालय,महाविद्यालयों में नए सत्र के लिए प्रवेश प्रक्रिया चालू हो गई है।छात्र-छात्राओं को संभवतया अपने पसंद का आईआईटी कॉलेज,विश्वविद्यालय,महाविद्यालय,तकनीकी महाविद्यालय,तकनीकी विश्वविद्यालय आदि में प्रवेश के लिए स्वीकृति पत्र मिल गया होगा अथवा मिल जाएगा अतः वे पढ़ाई के लिए ऋण ले सकते हैं।यदि आप ऑनलाइन अध्ययन करते हैं तो भी एजुकेशन लोन मिल सकता है।
सामान्यतः बैंक द्वारा ट्यूशन फीस,हॉस्टल मैस फीस,हॉस्टल किराया,लैपटॉप,पुस्तकों,यातायात,लैब जैसे खर्चों के लिए लोन मिल सकता है।यानी शिक्षा लोन आपकी पढ़ाई के सारे खर्चे कवर करता है।आमतौर पर 18 से 35 वर्ष की उम्र के भारतीय छात्र-छात्रा किसी प्रमाणित शिक्षा संस्थान में एडमिशन मिलने पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।आवेदन के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरह से आवेदन कर सकते हैं।18 से कम उम्र वाले छात्र-छात्राओं को माता-पिता के आधार पर तथा 18 वर्ष या अधिक उम्र के छात्र-छात्राओं को खुद के आधार पर लोन मिल सकता है।
व्यावहारिक रूप से अधिकांश छात्र-छात्राओं की खुद की कोई आय नहीं होती है अतः माता-पिता या अभिभावक के आधार पर लोन लेते हैं।

How to Take Domestic Education Loan 2024?

छात्र कोर्स समाप्ति के बाद अपनी कमाई से खुद लोन चुका सकते हैं।सामान्यतः कोर्स चार साल का माना जाता है।4 साल के बाद 1 वर्ष ग्रेस पीरियड (मोहलत) मिल जाता है क्योंकि कोर्स समाप्त करने के एकाएक बाद हर छात्र-छात्रा को जरूरी नहीं कि जॉब मिल जाए।लोन चुकाने की अवधि सामान्यतः 10 वर्ष होती है।यदि 4 साल का कोर्स माना जाए और एक साल ग्रेस पीरियड मिल जाए तो शेष 6ठें से 10वें साल तक अर्थात् 5 साल में लोन चुकाना होता है।
यह लोन यूनिवर्सिटी में अध्ययन के लिए ही नहीं बल्कि किसी मान्यता प्राप्त ट्रेनिंग प्रोग्राम के लिए भी ले सकते हैं।यह लोन तीन प्रकार के बैंक से लिया जा सकता है।कॉलेज बैंक जिसमें सरकारी या प्राइवेट बैंक किसी की भी शाखा हो सकती है।जैसे महाराजा कॉलेज तथा राजस्थान यूनिवर्सिटी में आईसीआईसीआई बैंक (प्राइवेट बैंक) की शाखा है।दूसरा सरकारी बैंक जो कॉलेज से बाहर हो सकता है तथा तीसरा प्राइवेट बैंक जो कॉलेज से बाहर है,से लोन लिया जा सकता है।
ध्यान रहे की लोन छोटा है,तो आपको 100% फाइनेंसिंग भी मिल सकता है।लोन की राशि ज्यादा है तो बैंक यह चाहेगी कि आप भी अपनी जेब से कुछ खर्च करें।राशि छोटी है या बड़ी है,हर बैंक का अपना सिस्टम और नियम है।लोन कुछ हजार से लेकर करोड़ रुपए का भी हो सकता है।

3.बैंक लोन लेने के फायदे और शर्तें (Benefits and conditions of taking a bank loan):

How to Take Domestic Education Loan 2024?

जैसा कि ऊपर कहा जा चुका है कि लोन को चुकाने की सामान्यतः अवधि 10 वर्ष होती है परंतु विशेष परिस्थितियों में बैंक इसमें आपको छूट भी दे सकता है यानी इस अवधि को बढ़ाया भी जा सकता है परंतु वह विशेष परिस्थिति वास्तविक होनी चाहिए।एजुकेशन लोन में छात्रों को मोरटोरियम (Moratorium Period) दिया जाता है यानी कोर्स करने के बाद मोहलत।यह मोहलत कोर्स करने के बाद एक वर्ष तक दिया जाता है।मोरटोरियम में लोन का ब्याज जुड़ता रहता है।मोरटोरियम के महीनों का ब्याज लोन बैलेंस के साथ जुड़ जाता है,जिसके आधार पर आपकी मासिक किस्त (EMI) होगी।
बैंक और आपके आधार पर यानी आपकी सैलरी पर ईएमआई (EMI) निर्धारित की जाती है।यानी आप बैंक को बताएंगे कि कितनी किस्त राशि आप चुका सकते हैं।अच्छा रहेगा कि आप उसे जितनी जल्दी हो सके चुकाना शुरू कर दें।

How to Take Domestic Education Loan 2024?

यदि आप 10 लाख रुपए से कम का लोन लेते हैं तो कोई सिक्योरिटी यानी कोई भी प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखनी पड़ेगी।परंतु लोन 10 लाख या 10 लाख से अधिक है तो बैंक आपसे सिक्योरिटी मांग सकते हैं।मूर्त वस्तुओं (Tangible Assests) में घर,बंगला,दुकान गैर कृषि भूमि (Non-agriculture land) तथा अमूर्त वस्तुओं (Intangible Assets) में फिक्स्ड डिपॉजिट,जीवन बीमा (life insurance),स्टॉक (stocks),सोना आदि को गिरवी रखा जा सकता है और आवश्यक कागज बैंक के पास गिरवी के रूप में रखना होता है।
परंतु यदि छात्र-छात्रा का एडमिशन यदि किसी रेपुटटेड कॉलेज (Reputed College),यूनिवर्सिटी (university) या आईआईटी या आईआईएम में हुआ है तो बिना सिक्योरिटी के कुछ बैंक 30-40 लाख तक लोन दे सकते हैं।
अगर आप एजुकेशन लोन चुका रहे हैं तो आपको टैक्स में छूट मिलती है।आयकर अधिनियम की धारा 80 E के तहत लोन चुकाना शुरू करने के 8 साल तक ब्याज पर बिना लिमिट टैक्स बचत कर सकते हैं।लोन यदि छात्र-छात्रा के माता-पिता अभिभावक ने लिया है तो टैक्स छूट उन्हें ही मिलेगी।यह छूट किसी प्रमाणित ऋण संस्थान जैसे बैंक या गैर बैंक संस्थान से लिए गए लोन पर ही मिलेगी।

>4.बैंक द्वारा लोन देने की प्रक्रिया (Loan Lending Process by Bank):

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बैंक में आवेदन पत्र को पूरा भरने के साथ कुछ डॉक्यूमेंट भी सबमिट करने होते हैं।प्रवेश का स्वीकृति पत्र,कॉलेज का प्रोस्पेक्टस (prospects),पहचान पत्र जैसे वोटर आईडी,आधार कार्ड,ड्राइविंग लाइसेंस,पासपोर्ट,पैन कार्ड आदि।आवेदन पत्र पर पासपोर्ट साइज फोटो,एड्रेस प्रूफ के लिए आधार कार्ड,ड्राइविंग लाइसेंस आदि,10th तथा 12th की शैक्षणिक अंक तालिका और सर्टिफिकेट तथा यदि 10वीं,12वीं या अन्य कक्षा के बीच कोई अंतराल है तो विद्यालय,महाविद्यालय आदि द्वारा जारी गैप सर्टिफिकेट (gap certificate),पैन कार्ड की कॉपी यदि स्टूडेंट का है तो स्टूडेंट का,नहीं तो माता-पिता या अभिभावक के पैन कार्ड की कॉपी।
इसके अलावा चार साल या 3 साल का कोर्स है तो उस संपूर्ण अवधि में ट्यूशन फीस आदि कुल राशि का लेटर कॉलेज या यूनिवर्सिटी द्वारा हस्ताक्षर करके देना ही होगा।यदि आप लैपटॉप आदि ले रहे हैं तो उसके बिल की कॉपी।
आपका चयन मेरिट के आधार पर हुआ है तो परीक्षा स्कोर कार्ड का प्रूफ,आपके या आपके माता-पिता के इनकम का प्रूफ भी सबमिट करना होगा।
वेतन भोगी व्यक्ति को निम्न डॉक्यूमेंट संलग्न करने होंगे: पिछले 2 साल की इनकम टैक्स रिटर्न का प्रूफ,फॉर्म 16 की कॉपी,पिछले तीन माह की सैलरी स्लिप (कार्यालय द्वारा जारी),पिछले 6 माह का बैंक खाते का स्टेटमेंट आदि देने होंगे।
जो वेतन भोगी नहीं है अर्थात् व्यवसाय,धंधा करने वाले को निम्न कागज संलग्न करने होंगे:पिछले 3 वर्ष की इनकम टैक्स रिटर्न का प्रूफ,बैलेंस शीट का लेखांकन (Audited Balance Sheet),पिछले 12 माह का बैंक खाते का बैंक स्टेटमेंट आदि।जो खेती करते हैं या जिनकी कोई आय नहीं है:आय का प्रमाण पत्र (अधिकृत राजस्व अधिकारी द्वारा जारी) जो गजेटेड रैंक (Gazetted Rank Officer) का अधिकारी हो।सामान्यतः इस श्रेणी के व्यक्तियों को लोन लेने में परेशानी का सामना करना पड़ता है।

5.बैंक की ब्याज दरें (Bank Interest Rates):

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सरकारी बैंक जैसे एसबीआई,पीएनबी,आईडीबीआई,केनरा बैंक,सेंट्रल बैंक,बैंक ऑफ़ बड़ोदा आदि की ब्याज दरें काफी कम यानी आपको 8 से 10% बैंक ब्याज दर पर लोन मिल जाएगा परंतु सरकारी बैंकों में काफी खानापूर्ति और बहुत से डॉक्यूमेंट मांगें जाते हैं।
प्राइवेट बैंक जैसे आईसीआईसीआई में बैंक की ब्याज दर 10 से 13% होती है अर्थात् उच्च दरें होती है परंतु इनमें छात्र-छात्रा को डॉक्यूमेंट संबंधी ज्यादा खानापूर्ति नहीं करनी पड़ती है।जल्दी ही लोन स्वीकृत भी हो जाता है परंतु सरकारी बैंक में काफी दौड़धूप करनी पड़ती है और बहुत-सी शर्तों का पालन करना पड़ता है।
हालांकि आरबीआई (RBI) की गाइडलाइन के अनुसार जिनके पास इनकम के सोर्स नहीं है उन्हें भी लोन के लिए मना तो नहीं किया जा सकता परंतु फिर भी लोन देना या ना देना बैंक पर ही निर्भर करता है कि वह आपको लोन दे या नहीं दे अथवा आपसे क्या-क्या खानापूर्ति कराये।एचडीएफसी जैसे बैंक व्यक्ति की हैसियत देखकर बैंक के लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते हैं।

6.व्यावहारिक दिक्कतों का समाधान (Solving practical problems):

How to Take Domestic Education Loan 2024?

यदि वाकई में आपको लोन की जरूरत है और आप लोन लेना चाहते हैं तो बैंक में यदि आपका कोई जानकार व्यक्ति कार्य करता है या आपके पास सभी कागजात तैयार है तो आपको लोन बहुत जल्दी स्वीकृत हो सकता है अर्थात् लगभग एक माह में आपका लोन स्वीकृत हो सकता है।यदि आपके पास सारे कागजात हैं और फिर भी बैंक लोन देने में आनाकानी करता है तो उस बैंक के हेड ऑफिस के उच्च अधिकारियों को अवगत कराएं।डॉक्यूमेंट से तात्पर्य है कि आप या आपके माता-पिता के पास इनकम डॉक्यूमेंट है,इनकम रिटर्न करते हैं और नियमित आय का स्रोत है।
दरअसल एसबीआई,पीएनबीसी जैसे सरकारी बैंक डॉक्यूमेंट ज्यादा मांगते हैं और इस प्रक्रिया को पूरी करने में समय अधिक लग जाता है।परंतु प्राइवेट बैंक ज्यादा डॉक्यूमेंट नहीं मांगते हैं।कुछेक प्राइवेट बैंक तो आधार कार्ड और ओटीपी के आधार पर ही आपका लोन स्वीकृत कर देते हैं।
यदि आपके या आपके माता-पिता के पास इनकम सोर्स नहीं है तो जिस काॅलेज,विश्वविद्यालय या तकनीकी महाविद्यालय,विश्वविद्यालय रेपुटेडेट (reputed) अर्थात् स्ट्रांग होना चाहिए,बेकार की कॉलेज या लोअर केटेगरी (lower category) का कॉलेज नहीं होना चाहिए।उदाहरणार्थ आपका सिलेक्शन आईआईटी बॉम्बे या दिल्ली जैसे संस्थान में हो गया है तो आपको तत्काल एजुकेशन लोन मिल जाएगा।यदि कॉलेज बड़ी,स्ट्रांग या रेपुटेडेट (reputed) नहीं है तो आपकी इनकम अच्छी होनी चाहिए,आपके इनकम सोर्स होने चाहिए।

How to Take Domestic Education Loan 2024?

छात्र-छात्राओं को भी एक बात विशेष ध्यान रखनी चाहिए कि इस संसार में चोर,उठाईगिरों,लुटेरों,बदमाशों का भी काम चलता है।और ईमानदार,सज्जन,कर्त्तव्यनिष्ठ,साफ-सुथरे और सरल तथा विनम्र व्यक्तियों का भी काम होता है।यह हो सकता है कि ईमानदार,विनम्र और सज्जन छात्र-छात्राओं को कठिनाइयों का सामना करना पड़े और यह कठिनाईयां इसलिए आती हैं कि ऐसे लोगों की भगवान परीक्षा लेता है।
अतः यदि आप लोन लेना चाहते हैं तो बैंक का लोन चुकाने की व्यवस्था भी करनी चाहिए।ऐसा नहीं सोचना चाहिए कि खाओ,पियो और मौज करो।आपके सामने जाॅब प्राप्त करने में परेशानी भी आ सकती है,जाॅब मिलने में समय भी लग सकता है अथवा अन्य कई दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है।इन सभी बातों पर गौर करते हुए ही लोन चुकाने का संकल्प करके ही लोन लेने का इरादा करना चाहिए।
उपर्युक्त आर्टिकल में डोमेस्टिक एजुकेशन लोन कैसे लें 2024? (How to Take Domestic Education Loan 2024?),छात्र-छात्राओं के लिए घरेलू शिक्षा ऋण लेने की व्यावहारिक तकनीक (Practical Strategies for Taking Domestic Education Loan?) के बारे में बताया गया है।

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7.छात्र को उत्तीर्ण करने का फार्मूला (हास्य-व्यंग्य) (Formula to Pass Student) (Humour-Satire):

How to Take Domestic Education Loan 2024?

एक विद्यालय के दो छात्र आपस में बातचीत कर रहे थे।एक छात्र बोला:दुख की बात है कि टिल्लू इस बार भी आठवीं बोर्ड परीक्षा में फेल हो गया।अब वह बिल्कुल हताश,निराश हो चुका है।अब वह नहीं पढ़ेगा।अब शायद उसे जाॅब भी नहीं मिलेगा।
दूसरा छात्रःचिंता ना करो सुना है कि सरकार ने अब यह नियम बना दिया है की नवीं कक्षा तक किसी को अनुत्तीर्ण नहीं करना है।

8.डोमेस्टिक एजुकेशन लोन कैसे लें 2024? (Frequently Asked Questions Related to How to Take Domestic Education Loan 2024?),छात्र-छात्राओं के लिए घरेलू शिक्षा ऋण लेने की व्यावहारिक तकनीक (Practical Strategies for Taking Domestic Education Loan?) से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न:1.बैंक की शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने में विफल रहने पर छात्र के साथ क्या कार्रवाई होगी? (What action will be taken against the student if he fails to repay the loan as per the bank’s terms?):

उत्तर:यदि छात्र सहमत शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने में विफल रहता है तो उसके द्वारा गिरवी रखे गए जमीन,घर,सोना,कार,प्रॉपर्टी अथवा अन्य कोई चीज से वसूली की जाएगी अर्थात् उस छात्र या अभिभावक की चल-अचल संपत्ति जप्त की जा सकती है।

प्रश्न:2.एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया में कितना समय लगता है? (How long does the education loan process take?):

उत्तर:सामान्यतः सभी डॉक्यूमेंट तैयार हैं अर्थात् बैंक द्वारा चाही गई शर्तों का पालन करते हैं तो लगभग चार सप्ताह के अंदर-अंदर लोन मिल सकता है अन्यथा डॉक्यूमेंट तैयार करने या शर्तों को पूरा करने में समय लगता है तो यह समय बढ़ भी सकता है।यानी यह आप पर भी निर्भर करता है,केवल बैंक पर ही निर्भर नहीं करता है।

प्रश्न:3.क्या एजुकेशन लोन लेना चाहिए? (Should I take an education loan?):

उत्तर:छात्र को एजुकेशन लोन लेना चाहिए क्योंकि माता-पिता पर ही निर्भर रहने से आपको अपनी जिम्मेदारियां का एहसास नहीं होता है आप लोन लेते हैं और सही तरीके से उपयोग किया जाता है तो आप अपने करियर में महान चीज हासिल कर सकते हैं।दरअसल जिनके माता-पिता आपको पढ़ाने में असमर्थ हैं तो उनकी तो लोन लेने की मजबूरी है।परंतु जो माता-पिता समर्थ है उनके बच्चों को भी लोन लेना चाहिए ताकि आपको यह एहसास हो कि धन कैसे कमाया जाता है और अपनी जिम्मेदारियां का निर्वहन कैसे किया जाता है।माता-पिता पर बोझ बनकर पढ़ने का काम तो कोई भी कर सकता है।

How to Take Domestic Education Loan 2024?

उपर्युक्त प्रश्नों के उत्तर द्वारा डोमेस्टिक एजुकेशन लोन कैसे लें 2024? (How to Take Domestic Education Loan 2024?),छात्र-छात्राओं के लिए घरेलू शिक्षा ऋण लेने की व्यावहारिक तकनीक (Practical Strategies for Taking Domestic Education Loan?) के बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

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Satyam

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